“工商銀行的信貸資金支持，對我們企業(yè)上規(guī)模上水平，特別是創(chuàng)新發(fā)展，給了非常大的支持和幫助?！北本┤蛩帢I(yè)股份有限公司負責人在談及近年來的發(fā)展時贊嘆道，工商銀行是陪伴企業(yè)成長的伙伴銀行。

據了解，作為一家創(chuàng)新型生物醫(yī)藥企業(yè)，三元基因自創(chuàng)立之初的基本戶開立、第一筆融資的獲得，到2021年成功上市，期間30多年的發(fā)展歷程，工行北京分行深度參與其中，一路見證了這家企業(yè)從一個單機作業(yè)的中試車間，到擁有數字化、智能化廠區(qū)的現代化生物醫(yī)藥企業(yè)的發(fā)展歷程。

像三元基因這樣，在工行北京分行金融服務陪伴下不斷成長的中小微企業(yè)不計其數，這也成為該行做好科技金融、普惠金融“大文章”的底氣和基礎。

去年中央金融工作會議要求做好金融“五篇大文章”，對普惠金融高質量發(fā)展提出新的要求。工行北京分行按照國家金融監(jiān)督管理總局統一部署，積極開展“普惠金融推進月”活動，強化組織推動，廣泛宣傳普惠金融服務；研究制定《做好普惠金融大文章 推進高質量發(fā)展實施方案》，提出“積沙聚塔、化點為珠、串珠成鏈、以鏈織網”的發(fā)展理念，明確打造“普惠鐵軍”、普惠業(yè)務全行辦等新舉措，以更強的資源配置、更大的支持力度、更精準適配的服務、更便捷靈活的模式，全力推動普惠金融增量擴面。

數據顯示，截至2024年3月末，工行北京分行普惠貸款余額超過860億元，一季度增量突破80億元，普惠貸款客戶突破3.8萬戶。近三年實現了普惠貸款戶數翻番，累計拓展首貸戶超過1.2萬戶。

聚焦科創(chuàng)小微企業(yè) 打造看得懂、看得準的服務體系

H公司是坐落在海淀區(qū)中關村軍民融合產業(yè)園的專精特新小企業(yè)，公司主要從事物聯網系統開發(fā)和解決方案設計，其自主研發(fā)的物聯網操作系統是目前市面上唯一基于國產操作系統開發(fā)的物聯網平臺。陽春時節(jié)，H公司生產車間內一片生機勃勃的忙碌景象。

據介紹，這家公司剛剛從工行北京分行獲得一筆1000萬元“專精特新信e貸”信用貸款，在這筆貸款支持下，公司工業(yè)互聯網操作系統國產化項目得以順利推進。

“相比于其他領域，科創(chuàng)領域的小微企業(yè)具有數量多、產業(yè)技術壁壘高、缺乏抵押資產、貸款風險大等特點。在銀行傳統信貸業(yè)務‘看過去、看資產、看股東’的模式下，這類企業(yè)往往難以獲得與實際需求相匹配的融資支持。”工行北京分行相關工作負責人介紹，為了幫助這些未來的“獨角獸”企業(yè)，獲得更好的金融資源，工行北京分行加大金融服務和產品研發(fā)力度，把傳統“三看”轉變?yōu)椤翱醇夹g、看團隊、看未來”的科技金融“新三看”，為專精特新企業(yè)打造專屬信用貸款產品“專精特新信e貸”，助力科創(chuàng)小微企業(yè)破解貸款難題。

與此同時，工行北分持續(xù)深化科創(chuàng)專營機制，升級成立科技金融中心，組建“1+2+10+N”科創(chuàng)金融服務體系，統籌考慮京津冀協同創(chuàng)新、北京“2441”高精尖產業(yè)布局，通過專家治貸、制度創(chuàng)新提升服務質效。圍繞首都八大戰(zhàn)略新興產業(yè)、六大未來產業(yè)以及京津冀五群六鏈，以首都11個中小特色產業(yè)集群為重點，通過標簽化分類管理，以差異化產品與標準化流程提高科創(chuàng)中小企業(yè)金融服務覆蓋面。

聚焦農業(yè)小微企業(yè) 助力鄉(xiāng)村企業(yè)振興

“真沒想到，像我們這樣的小微涉農企業(yè)也能這么方便快捷地從大銀行借到這么大一筆錢！”某農業(yè)科技領域小微企業(yè)負責人表示，近期公司由于經營規(guī)模擴大，出現經營資金緊張問題，他抱著“試一試”的心態(tài)走進了工商銀行。讓他沒想到的是，僅僅用了2周時間，他就成功從工行獲得1000萬元流動資金貸款，并且享受普惠優(yōu)惠利率。

這家企業(yè)致力于農業(yè)相關大數據研究應用，通過搭建農業(yè)與生態(tài)大數據智能共享云平臺，為農業(yè)生產提供專業(yè)化、數字化科學指導，其技術已達到國際領先水平。

“與過去大家對于農業(yè)的理解不同，‘三農’領域如今也是科技感十足，潛藏著不少垂直領域的技術黑馬?！惫ば斜本┓中泄ぷ魅藛T表示，扶持農業(yè)科技企業(yè)，支持北京建設“農業(yè)中關村”是該行結合地區(qū)特色，落實普惠金融工作的重要舉措之一。

加快實現高水平農業(yè)科技自立自強，既是全面推進鄉(xiāng)村振興和農業(yè)農村現代化建設的戰(zhàn)略支撐，也是建設社會主義現代化農業(yè)強國和科技強國的必然要求。工行北京分行精準助力農業(yè)“卡脖子”科技領域發(fā)展，支持40余戶國家重點農科企業(yè)，累計提供融資近20億元，有效助力現代農業(yè)“芯片”自立自強。

除了農科領域發(fā)力，工行北京分行還建立了完善的扶農助農金融服務體系，從成立鄉(xiāng)村振興辦，到建立健全“融資+融智+融商”全方位鄉(xiāng)村金融服務模式，該行精準滴灌農業(yè)經營主體，不斷打通鄉(xiāng)村金融服務“堵點”，多維度助力農民富裕增收。截至今年3月末，該行涉農貸款余額超1380億元，掛牌農村普惠金融服務點79家，真正把金融服務帶到田間地頭、惠及鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親。

聚焦科技賦能 創(chuàng)新更加貼合市場的金融產品

“登錄手機銀行，找到貸款申請入口，在線提交貸款意向，系統后臺智能模型對企業(yè)資質進行風險評估，通過授信檢驗的企業(yè)信息自動傳入貸款審核系統，申請、評估、審批、放款全流程實現閉環(huán)處理。”工行北京分行相關負責人介紹，這是該行創(chuàng)新研發(fā)的“伙伴e貸”快速融資產品。利用數據和技術等數字化手段，小微企業(yè)貸款審核發(fā)放周期大幅壓縮，普惠金融邁上場景化、線上化、批量化發(fā)展快車道。

數字經濟蓬勃發(fā)展，金融業(yè)的數字化轉型加速推進。在數字工行整體布局下，工行北京分行積極順應數字經濟發(fā)展浪潮，基于隱私保護技術，建設大數據智慧分析模型，有效克服中小微企業(yè)服務領域銀企信息不對稱問題，實現了貸款額度實時測算、隨借隨還、線上申請審批，極大拓寬了普惠金融服務客群。

工行北京分行還充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，圍繞中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)、涉農企業(yè)等主體個性化需求，強化產品和服務協同配合，為企業(yè)和企業(yè)員工量身制定個人金融、外匯業(yè)務、城鄉(xiāng)聯動發(fā)展等綜合服務方案，逐步健全“信貸+”服務體系，全面支持客戶成長發(fā)展。

工行北京分行將繼續(xù)深入落實中央金融工作會議精神，持續(xù)加大普惠金融供給，堅定不移走好數字普惠道路，在服務中小微企業(yè)、支持關鍵領域科技創(chuàng)新、助力鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略有效實施中發(fā)揮更大作用，以高質量普惠金融發(fā)展，為推進中國式現代化建設貢獻工行力量。