我只想三十歲退休顯然是個笑話但是，年輕人認(rèn)真考慮養(yǎng)老已經(jīng)成為事實(shí)每個人都希望自己和家人健康長壽，過上舒適的退休生活但養(yǎng)老金使用趨于剛性，個人養(yǎng)老金缺口持續(xù)擴(kuò)大，養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低，需要提前開始科學(xué)合理的養(yǎng)老金投資規(guī)劃通過逐步的財(cái)務(wù)積累，為退休做好充分的準(zhǔn)備那么，如何開始養(yǎng)老計(jì)劃呢

第一步:計(jì)算家庭財(cái)富

首先，借助資產(chǎn)負(fù)債表，現(xiàn)金流量表等，對個人/家庭資產(chǎn)進(jìn)行評估，已知現(xiàn)有的家庭財(cái)富

其次，合理預(yù)估未來生活費(fèi)用除了日常開銷的估算，還需要提前布局未來可能的大額支出，比如孩子是否有出國留學(xué)的打算，是否要購買房產(chǎn)等

在不降低生活水平的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際情況，對退休后的預(yù)計(jì)支出不能盲目追求超高標(biāo)準(zhǔn)。

第二步:閱讀政策

三個位置各不相同，相輔相成你可以根據(jù)自己的繳費(fèi)，估算一下自己未來能從基礎(chǔ)養(yǎng)老金和企業(yè)年金中領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，與實(shí)現(xiàn)有品質(zhì)的養(yǎng)老還有多少差距

可以參加個人養(yǎng)老計(jì)劃，根據(jù)自身情況選擇匹配的產(chǎn)品另外，個人養(yǎng)老金享受稅收優(yōu)惠，大家要做足功課，合理進(jìn)行稅收籌劃

第三步:制定策略

各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品具有不同的收益風(fēng)險(xiǎn)特征，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素選擇不同的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

一次性投資:可以優(yōu)先使用大量資金作為初始本金，進(jìn)行初期投資，穩(wěn)定養(yǎng)老儲備市場，提高投資效率，

連續(xù)幾十年分批投資:有助于減少波動，保持積累。

投資額度要根據(jù)家庭財(cái)務(wù)平衡情況動態(tài)調(diào)整。

第四步:調(diào)整配置

做好養(yǎng)老金投資規(guī)劃后，不代表就可以高枕無憂了伴隨著時間的推移，市場環(huán)境和我們自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好都會發(fā)生變化，這就需要我們定期檢查和優(yōu)化不同資產(chǎn)類別的配置權(quán)重

長期資產(chǎn)配置是養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)長期投資目標(biāo)，控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對控制風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定收益具有重要作用投資者也可以把資產(chǎn)配置交給專業(yè)人士例如，目標(biāo)日期養(yǎng)老基金是一種配置產(chǎn)品伴隨著投資者退休日期的臨近，權(quán)益類資產(chǎn)的比例不斷降低

養(yǎng)老金投資是一個長達(dá)幾十年的過程，其本質(zhì)在于資產(chǎn)的長期保值增值因此，必須盡快做出科學(xué)合理的規(guī)劃那么從現(xiàn)在開始，為自己和家人開始一個養(yǎng)老金投資計(jì)劃