(普惠金融致力于解決經(jīng)濟社會發(fā)展中的不平衡不充分問題，為實現(xiàn)全體人民共同富裕貢獻(xiàn)金融智慧與金融力量。

作為扎根申城70余年的金融機構(gòu)，上海農(nóng)商銀行將“普惠金融助力百姓美好生活”作為企業(yè)使命，將“堅守普惠金融”定為全行核心戰(zhàn)略，切實響應(yīng)監(jiān)管部門提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的文件精神，在擴大覆蓋面、降低企業(yè)成本的同時，發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，旨在與普惠小微客戶建立互惠共贏的高質(zhì)量發(fā)展范式。

截至2022年末，上海農(nóng)商銀行普惠小微貸款余額超640億元，近三年增長近360億元，增幅129%，普惠小微貸款客戶數(shù)近3.5萬戶，戶均貸款余額不到200萬元，真正“做小做散”。)

好金融不是只會賺錢的金融。面對小微企業(yè)“融資貴”問題，上海農(nóng)商銀行選擇做對企業(yè)有“益”的事情。一方面積極運用并落實央行階段性讓利政策，實現(xiàn)對普惠小微貸款的合理讓利；另一方面推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，主動為小微企業(yè)主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供低息貸款。此外，充分挖掘地區(qū)政策，借力財政補貼為小微企業(yè)融資降本。

2022年，上海農(nóng)商銀行全面完成監(jiān)管普惠小微“兩增兩控”工作要求，全行當(dāng)年普惠小微貸款發(fā)放貸款加權(quán)平均利率保持連年下降。

政策傳導(dǎo)——發(fā)揮央行減息作用

2022年11月，央行上海分行發(fā)布《關(guān)于支持金融機構(gòu)對普惠小微貸款階段性減息》有關(guān)通知，對2022年四季度存量和新發(fā)放普惠小微貸款給予定向金融支持，上海農(nóng)商銀行根據(jù)通知要求，通過采取直接扣減、已收后返等方式對符合要求的小微企業(yè)應(yīng)減盡減，在一個季度內(nèi)累計申報減息金額1.43億，享受減息貸款本金782.51億，惠及小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶近2萬戶，切實緩解普惠小微企業(yè)經(jīng)營壓力。

上海SK石墨材料有限公司是上海農(nóng)商銀行多年支持的企業(yè)，已成立20多年，在石墨進出口貿(mào)易行業(yè)有穩(wěn)定的上下游客群。2022年，企業(yè)應(yīng)收賬款回籠減緩，基于對企業(yè)的長期了解與信任，該行主動為SK石墨材料有限公司辦理臨時性延期還本，并給予無還本續(xù)貸授信方案，在2022年四季度維持存量授信余額的同時，向企業(yè)發(fā)放短期流動資金貸款近千萬元。在央行推出支持金融機構(gòu)落實普惠小微貸款階段性減息政策之時，上海農(nóng)商銀行秉承著“應(yīng)享盡享”的原則第一時間告知客戶，為SK石墨材料有限公司減息超2.5萬元。

產(chǎn)品研發(fā)——減輕創(chuàng)業(yè)貸款壓力

上海農(nóng)商銀行自2019年起推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款——“啟航貸”，針對創(chuàng)業(yè)人員提供資金支持，產(chǎn)品具有“貸款利率優(yōu)惠、免擔(dān)保費、貸后可享貼息”等優(yōu)勢，主動跨前一步解決小微企業(yè)“融資貴”困擾。至今，該產(chǎn)品已累計為近400戶初創(chuàng)企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者個人提供超11億元信貸支持，余額規(guī)模位列本市18家創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合作銀行首位，企業(yè)最終融資成本僅2.15%。2022年末，該行入選成為本市“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”試點銀行，通過批次模式發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，在向創(chuàng)業(yè)者提供價格優(yōu)惠的融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進一步滿足其緊迫的提款時間訴求。

今年年初，RJ環(huán)?？萍脊精@得了創(chuàng)業(yè)路上的首筆銀行貸款——上海農(nóng)商銀行的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。企業(yè)是一家主要從事再生資源回收、農(nóng)村生活垃圾經(jīng)營性服務(wù)、環(huán)保設(shè)備的研發(fā)、制作的科技型中小企業(yè)。2022年末，為了經(jīng)營發(fā)展需要，急需資金支持。上海農(nóng)商銀行通過對企業(yè)成立年限、吸收本市戶籍員工比例、經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)屬性等因素的綜合考量，主動向其匹配“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”。

在企業(yè)通過市就業(yè)促進中心初審后，恰逢該行“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”推出，考慮到批次貸模式能夠更好地滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，該行迅速調(diào)整申報模式，直接向其發(fā)放250萬元“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”，用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，事后向市擔(dān)保中心進行備案。

政銀聯(lián)手——合力提振市場信心

為了更好發(fā)揮金融支持小微企業(yè)的作用，上海農(nóng)商銀行還探索與政府機構(gòu)的深度合作，今年，上海農(nóng)商銀行虹口支行與市擔(dān)保中心、虹口區(qū)財政局合作開展2023年虹口區(qū)“虹企貸”園區(qū)批次擔(dān)保業(yè)務(wù)，對于注冊在虹口區(qū)的中小微型企業(yè)，符合條件的可申報“虹企貸”批次擔(dān)保并享受區(qū)財政50%貼息及90%擔(dān)保費減免的補貼。

3月，在虹口區(qū)航運辦的推薦下，虹口支行了解到區(qū)內(nèi)小微企業(yè)中船船舶有融資需求，企業(yè)主要從事國內(nèi)船舶管理及水上運輸輔助業(yè)務(wù)，此前從未在該行有過信貸業(yè)務(wù)，屬于首貸戶。為了盡快滿足客戶需要，該行在客戶取得區(qū)財政局推薦名單準(zhǔn)入后的第二天，便順利完成貸款資金的發(fā)放，獲得客戶的認(rèn)可。此次順利發(fā)放首筆50萬元“虹企貸”，貸款利率為一年期LPR，待業(yè)務(wù)到期，通過貼息后貸款的實際成本不高于2%。

金融向善，“惠”之于民。為進一步推進普惠金融擴面增量、提質(zhì)增效，結(jié)合地域經(jīng)濟特點、市場容量需求及小微企業(yè)金融需求，上海農(nóng)商銀行堅持將金融服務(wù)惠及社會各階層和群體，通過扁平化管理、市場化運營、集約化運作、專業(yè)化風(fēng)控，堅持深耕普惠小微長尾客群，持續(xù)為廣大小微企業(yè)提供“可獲得、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)”的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，踐行普惠金融初心和使命。